L’assurance prêt immobilier pour militaire / gendarme : que faut-il retenir ?

Un prêt immobilier est ouvert à toute personne qui le souhaite. Ainsi, un militaire ou gendarme aussi peut bénéficier de ce prêt. Toutefois, il doit contracter une assurance emprunteur pour faciliter le déroulement de la procédure d’emprunt.

En raison des risques liés à la profession de militaire / gendarme, les assureurs ont la possibilité de proposer des mesures adaptées à ce métier. Celles-ci constituent une garantie pour la société d’assurance afin d’obtenir le remboursement des fonds empruntés.

Cet article vous donne toutes les informations relatives à l’assurance prêt immobilier pour un militaire / gendarme.

Sommaire

Quels sont les risques liés à l’exercice de la profession de militaire / gendarme ?
Quelles sont les garanties adaptées aux militaires et gendarmes dans le cadre de l’obtention d’un prêt immobilier ?
Quelles options pour l’assurance prêt immobilier pour un militaire / gendarme ?
Quelles sont les garanties de l’assurance emprunteur militaire ?
Quelles sont les alternatives du militaire ou gendarme en cas de refus des compagnies d’assurance ?

Quels sont les risques liés à l’exercice de la profession de militaire / gendarme ?

Généralement, un militaire ou gendarme est une personne qui risque sa vie pour sauver celle des habitants d’un pays. En effet, il constitue le rempart d’un pays contre toutes les formes d’agression. De ce fait, il est amené à exécuter des missions de plusieurs natures que ce soit dans son pays ou à l’extérieur. Ainsi, son espérance de vie est réduite du fait des missions qu’il exécute.

Il faut également noter qu’au cours d’une mission, le militaire ou gendarme peut perdre l’usage de l’un de ses membres, ce qui entraîne une invalidité.

Le métier de militaire fait donc partie des professions les plus dangereuses et les plus risquées au monde. C’est l’une des raisons qui justifient la particularité de la procédure d’obtention d’un crédit immobilier auprès d’un assureur.

Précisons toutefois que tous les militaires et gendarmes ne sont pas logés à la même enseigne. En effet, les risques encourus par un militaire de rang diffèrent de ceux que pourrait subir un officier. Ainsi, les sociétés d’assurance traitent ces demandes d’obtention d’un prêt immobilier en fonction de la qualité de l’emprunteur.

Toutefois, toute société d’assurance qui accepte d’assurer un militaire / gendarme s’expose à des risques à cause de la nature des missions qu’il exécute.

Quelles sont les garanties adaptées aux militaires et gendarmes dans le cadre de l’obtention d’un prêt immobilier ?

Les établissements bancaires ont pour principe d’offrir leur service en matière d’assurance aux demandeurs de prêt qui présentent le moins de risque. De cette manière, l’assureur est en mesure de récupérer les fonds décaissés.

Ainsi, le militaire ou gendarme doit s’orienter vers une société d’assurance capable de lui fournir une bonne couverture. Il peut donc opter pour un assureur qui propose des contrats individuels.

Toutefois, le militaire ou gendarme qui souhaite obtenir un prêt est soumis à une obligation de sincérité dans les informations qu’il communique. En effet, il doit fournir tous les renseignements possibles sur la nature de ses missions et les risques encourus.

Pour recueillir toutes ces informations, le militaire / gendarme doit remplir un questionnaire déterminant. En effet, grâce à ce dernier, l’assureur à la possibilité de refuser le prêt, d’assurer le militaire à un tarif préférentiel ou d’accorder une surprime avec ou sans exclusion de garantie.

À partir de ces données, la société d’assurance pourra faire une estimation réelle des différents risques. Par ailleurs, le militaire / gendarme a la possibilité d’obtenir l’assurance emprunteur qui lui servira de rempart si jamais il se retrouve dans l’incapacité de rembourser son prêt.

Quelles options pour l’assurance prêt immobilier pour un militaire / gendarme ?

Encore appelée assurance-crédit, l’assurance emprunteur a plusieurs objectifs :

Assurer une couverture pour votre famille et vous-même dans le cas où vous ne seriez pas en mesure de rembourser votre crédit immobilier.
Offrir une sécurité à l’assureur qui vous octroie un prêt. En effet, l’assurance de prêt permettra à la société d’assurance de récupérer ses fonds en cas d’impayés.

En tant que militaire / gendarme, plusieurs possibilités s’offrent à vous, toutefois, la meilleure option possible est le choix des assurances externes. Au nombre de celles-ci, nous pouvons citer la délégation d’assurance qui offre des avantages non-négligeables.

En effet, elle permet d’obtenir des garanties qui cadrent avec votre situation personnelle. En outre, son coût est relativement moins élevé à cause du calcul de sa cotisation. Celle-ci se base sur le capital restant dû contrairement à l’assurance groupe.

Pour obtenir son prêt, le militaire / gendarme peut avoir recours à un organisme spécialisé. Il s’agit d’une délégation d’assurance. Nous pouvons citer la mutuelle Nationale Militaire ou la mutuelle de l’armée de l’air qui forment la première mutuelle d’accompagnement social de la Défensé appelée Solidarm.

Un organisme de caution spécifique au militaire / gendarme est également une option pour obtenir une couverture convenable.

Quelles sont les garanties de l’assurance emprunteur militaire ?

L’assurance prévue pour couvrir les métiers à risques tels que le métier des hommes en uniforme offre des garanties qui doivent être respectées par la société d’assurance.

Il s’agit entre autres de l’assurance décès. Celle-ci est mise en place pour couvrir la mort d’un militaire / gendarme au cours d’une mission ou suite à une maladie. Dans ce cas, l’assureur sera chargé de rembourser le crédit ainsi que le capital restant dû.

Concernant la garantie PTIA, elle permet de porter assistance au militaire / gendarme emprunteur en cas d’invalidité totale ou partielle.

Il faut préciser que la garantie d’invalidité permanente et totale couvre la totalité des mensualités du prêt jusqu’à son terme. Toutefois, le militaire doit prouver son invalidité.

La garantie ITT intervient en cas de maladie du militaire. Ici, l’assureur devra assurer le remboursement du crédit.

Quelles sont les alternatives du militaire / gendarme en cas de refus des compagnies d’assurance ?

Le militaire ou gendarme dispose d’une alternative en cas de refus des sociétés d’assurance. En effet, lorsqu’il souhaite acheter un bien immobilier, il faudra qu’il dispose d’une assurance fiable.

En cas de refus de la société d’assurance, le militaire / gendarme pourra s’orienter vers l’accord AERAS mis en place par plusieurs banques et assureurs. Cet accord permet au militaire / gendarme de souscrire à un prêt immobilier avec la garantie d’un remboursement vis-à-vis de la société d’assurance.

Outre cette possibilité, d’autres solutions peuvent être mises en œuvre. Il s’agit entre autres du nantissement par la société d’assurance d’un portefeuille de titres ou l’hypothèque d’une propriété qui appartient au militaire qui souhaite obtenir un prêt. Toutefois, un militaire ou gendarme peut aussi se porter caution.

Il est important de rappeler que toute personne peut prétendre et obtenir une couverture adaptée à sa profession. De ce fait, les dossiers de demande des militaires et des gendarmes sont rarement rejetés par les organismes d’assurance.

Si vous souhaitez en savoir plus sur le sujet, vous pouvez nous contacter ou consulter notre autre article sur l’assurance prêt immobilier pour les militaires et gendarmes.

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